Εάν το οικονομικό έγκλημα αποτελούσε τομέα της οικονομίας των ΗΠΑ, θα ήταν στο ίδιο επίπεδο με τον τομέα των ξενοδοχείων και των υπηρεσιών εστίασης και το ξέπλυμα χρήματος θα αντιπροσώπευε το 3,1% του ΑΕΠ της χώρας το 2023.
Παρά τη σημαντική του κλίμακα, το οικονομικό έγκλημα παραμένει σε μεγάλο βαθμό μια κρυφή επιδημία, που εξαπλώνεται πέρα από τις δικαιοδοσίες και τα σύνορα και υποκρύπτει πολλά από τα χειρότερα εγκλήματα της κοινωνίας: οικονομική εκμετάλλευση ηλικιωμένων, απάτη, εμπορία ανθρώπων, διακίνηση ναρκωτικών και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Η έρευνά μας έχει δείξει ότι το οικονομικό έγκλημα είναι μια επεμβατική έλξη για την οικονομία μας. Η ανάλυσή μας δείχνει ότι η ετήσια αύξηση του ΑΕΠ των ΗΠΑ θα ήταν περισσότερο από 0,5 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερη εάν μόνο οι απώλειες λόγω απάτης επανενσωματώνονταν στην οικονομία.
Ενώ το οικονομικό έγκλημα είναι ένα τεράστιο πρόβλημα, ο αντίκτυπός του είναι τοπικός και βαθιά προσωπικός – συχνά με δυσανάλογο αντίκτυπο στους πιο ευάλωτους στην κοινωνία μας. Περίπου το 15% των αμερικανικών νοικοκυριών έχουν πέσει θύματα απάτης, με μέση απώλεια 575$—ένα σημαντικό πλήγμα για το 37% όλων των αμερικανικών νοικοκυριών που δεν μπορούν να καλύψουν τα έξοδα έκτακτης ανάγκης με περισσότερα από 400$ σε μετρητά ή αποταμιεύσεις. Οι συνέπειες των απωλειών, όπως οι μη πληρωμές χρέους, μπορεί να οδηγήσουν σε χαμηλότερο πιστωτικό σκορ, το οποίο περιορίζει την πρόσβαση σε μελλοντική πίστωση, καθιστά πιο δύσκολη την ιδιοκτησία σπιτιού και μπορεί ακόμη και να μειώσει τη δυνατότητα μεταβίβασης πλούτου στις μελλοντικές γενιές.
Για τη δημιουργία ενός δίκαιου, ασφαλούς και ισχυρού παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος που υποστηρίζει την ανάπτυξη και προστατεύει τους πιο ευάλωτους, η καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος αποτελεί παγκόσμια επιτακτική ανάγκη. Οι οικονομικοί εγκληματίες χρησιμοποιούν την πολυπλοκότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και του ρυθμιστικού περιβάλλοντος προς όφελός τους. Χρησιμοποιούν εξελιγμένες τεχνικές για να συγκαλύψουν τις παράνομες δραστηριότητές τους, αποφεύγοντας έξυπνα τους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος και ευδοκιμώντας στα κενά μεταξύ απομονωμένων συστημάτων.
Αλλά αν μπορούμε να συμφωνήσουμε σε βασικές προτεραιότητες για την αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος, να χρησιμοποιήσουμε τη συνεργασία για να καταρρίψουμε τα παγκόσμια σιλό και να χρησιμοποιήσουμε την τεχνολογία πιο αποτελεσματικά, μπορούμε να παραμείνουμε μπροστά από την εγκληματική δραστηριότητα για την προστασία του χρηματοπιστωτικού συστήματος και των ανθρώπων που εξυπηρετεί. Είναι σημαντικό ότι μπορεί επίσης να ξεκλειδώσει την ανάπτυξη του ΑΕΠ σε ολόκληρη την οικονομία μας.
Πρώτον, είναι σημαντικό όλοι οι ενδιαφερόμενοι φορείς, συμπεριλαμβανομένων των ρυθμιστικών αρχών, των εποπτικών αρχών, των αρχών επιβολής του νόμου και των τραπεζών, να αναπτύξουν ένα κοινό όραμα για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος που να εστιάζει περισσότερο στα αποτελέσματα και όχι στις δραστηριότητες συμμόρφωσης. Ενώ υπάρχουν πρώιμες πρόοδοι προς αυτή την κατεύθυνση, με τις δικαιοδοσίες σε όλο τον κόσμο, συμπεριλαμβανομένου του Ηνωμένου Βασιλείου, της ΕΕ, του Καναδά και των ΗΠΑ, να αναπτύσσουν τα ρυθμιστικά τους καθεστώτα, απομένουν πολλά να γίνουν.
Η μεγαλύτερη συνεργασία μεταξύ των υπευθύνων χάραξης πολιτικής, των ρυθμιστικών αρχών, του ιδιωτικού τομέα και των αρχών επιβολής του νόμου θα είναι κρίσιμη για τη διασφάλιση ότι οι κανόνες και τα πρότυπα εποπτείας που εφαρμόζονται θα στερούν προτεραιότητας τα καθήκοντα χαμηλού κόστους και της τεχνικής συμμόρφωσης και θα επικεντρώνονται σε αποτελέσματα υψηλότερης ποιότητας που παρέχουν στις αρχές επιβολής του νόμου χρήσιμες πληροφορίες. Ένα ρυθμιστικό πλαίσιο που ανυψώνει τις προτεραιότητες του οικονομικού εγκλήματος και καθορίζει κοινά μέτρα αποτελεσματικότητας θα μειώσει την κανονιστική πολυπλοκότητα και θα δημιουργήσει ένα πλαίσιο που βελτιώνει τα πραγματικά αποτελέσματα των προσπαθειών επιβολής του οικονομικού εγκλήματος.
Δεύτερον, μπορούμε να βελτιώσουμε περαιτέρω την ανταλλαγή πληροφοριών εντός και μεταξύ του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα για να σπάσουμε τα σιλό που βοηθούν τους οικονομικούς εγκληματίες να αποφύγουν τον εντοπισμό. Όταν οι εγκληματίες αλληλεπιδρούν με το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, αφήνουν ίχνη στα δεδομένα που μπορεί να εντοπίσει η προηγμένη ανάλυση και να αναφέρει στις αρχές. Εάν μπορούμε να συνδέσουμε καλύτερα αυτές τις κουκκίδες μεταξύ τραπεζών και δικαιοδοσιών, θα είμαστε σε θέση να αποτρέψουμε τους απατεώνες πιο αποτελεσματικά, ειδικά μέσω της υιοθέτησης τεχνολογιών που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη.
Τρίτον, πρέπει να υπάρξει σαφής προσπάθεια για να δοθεί προτεραιότητα στη χρήση προηγμένων τεχνολογιών που βασίζονται σε δεδομένα που μπορούν να επιτρέψουν τον στοχευμένο εντοπισμό προτύπων που αφορούν συγκεκριμένα εγκλήματα. Για παράδειγμα, τα αποδεικτικά στοιχεία που αφήνουν πίσω τους οικονομικοί εγκληματίες που σχετίζονται με την εμπορία ανθρώπων υλοποιούνται διαφορετικά από τα στοιχεία που αφήνουν πίσω τους τα δίκτυα απάτης. Οι εστιασμένες προσπάθειες για την εφαρμογή αυτών των καινοτόμων προσεγγίσεων χωρίς αδικαιολόγητους ρυθμιστικούς περιορισμούς που προκύπτουν από τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης θα βοηθήσουν τις τράπεζες να παρέχουν στις αρχές επιβολής του νόμου πιο αποτελεσματικές πληροφορίες σχετικά με τα εγκλήματα που έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο στο σύστημά μας.
Το κοινωνικό και οικονομικό κόστος του οικονομικού εγκλήματος είναι τεράστιο. Χρηματοδοτεί τα πιο σκοτεινά μέρη της κοινωνίας και υπονομεύει την εμπιστοσύνη στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στερεί από τους ανθρώπους τόσο οικονομική όσο και συναισθηματική ασφάλεια. Εμποδίζει την οικονομία μας να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητές της.
Οι τράπεζες βρίσκονται εδώ και καιρό στην πρώτη γραμμή της καταπολέμησης του οικονομικού εγκλήματος. Είμαστε περήφανοι που συνεργαζόμαστε με περισσότερα από 2.500 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών—από κοινοτικές τράπεζες μέχρι παγκόσμιες συστημικά σημαντικές τράπεζες—σε αυτόν τον αγώνα. Αλλά μην κάνετε λάθος: η καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος είναι μια συλλογική ευθύνη που πρέπει να μοιραστούν ο ιδιωτικός τομέας, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και οι αξιωματούχοι επιβολής του νόμου σε όλο τον κόσμο.
Μόνο με τη συνένωση μπορούμε να ξεπεράσουμε τους διαχωρισμούς, να αναπτύξουμε επείγουσες πολιτικές και τεχνολογικές απαντήσεις και να δημιουργήσουμε ασφαλέστερες, πιο ανθεκτικές και πιο παραγωγικές οικονομίες για όλους.
Ένα άλλο σχόλιο που πρέπει να διαβαστεί αναρτήθηκε Τύχη:
Οι απόψεις που εκφράζονται στα σχόλια του Fortune.com είναι αποκλειστικά των συγγραφέων και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις ή τις πεποιθήσεις Τύχη.
