Τα επιτόκια των πιστοποιητικών καταθέσεων (CD) έχουν αυξηθεί σημαντικά από το 2022 έως το 2023, συμβαδίζοντας με τις αυξήσεις επιτοκίων της Fed. Το εθνικό επιτόκιο καταθέσεων για 5ετή CD είναι τώρα 1,43%, από λιγότερο από 0,50% τον Ιούνιο του 2022. Ωστόσο, πολλές τράπεζες προσφέρουν επιτόκια πολύ υψηλότερα—τα καλύτερα 5ετή CD έχουν ετήσιες ποσοστιαίες αποδόσεις (APY) που υπερβαίνουν το 4%, και ορισμένα CD ενός έτους προσφέρουν APY πολύ πάνω από 5%.
Τα επιτόκια CD αυξάνονται λόγω των προσπαθειών της Fed να μειώσει τον πληθωρισμό. Ωστόσο, καθώς ο πληθωρισμός έχει επιβραδυνθεί – από περισσότερο από 9% το καλοκαίρι του 2022 σε περίπου 3% τώρα – η Fed διατηρεί τα επιτόκια σταθερά στο εύρος 5,25% έως 5,5% που διατηρεί από τον Ιούλιο του 2023. Ωστόσο, υπάρχει πιθανότητα μείωσης να σημειωθεί ήδη από την επόμενη συνεδρίαση του Σεπτεμβρίου, ανάλογα με το ποσοστό πληθωρισμού.
Λοιπόν, πρέπει να ανοίξετε το CD τώρα ή να περιμένετε; Μπορεί να είναι τώρα η ώρα για αγορά, ειδικά με πολλούς να εικάζουν ότι η Fed θα μπορούσε να μειώσει τα επιτόκια στην επόμενη συνεδρίασή της.
Τι συμβαίνει όταν η Fed αυξάνει τα επιτόκια
Τα επιτόκια είναι το νούμερο ένα εργαλείο της Fed για την καταπολέμηση του πληθωρισμού. Αυξάνει τα ποσοστά για να μειώσει τις καταναλωτικές δαπάνες, γεγονός που μειώνει τη ζήτηση για αγαθά και υπηρεσίες. Τα υψηλότερα επιτόκια, από την άλλη πλευρά, μειώνουν τη ζήτηση και τον πληθωρισμό.
Για παράδειγμα, τα αυξανόμενα επιτόκια αυξάνουν επίσης τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, καθιστώντας ακριβότερη την αγορά κατοικίας. Τα APR πιστωτικών καρτών τείνουν επίσης να αυξάνονται, καθιστώντας πιο δαπανηρή τη διατήρηση ενός υπολοίπου κάθε μήνα.
Η αύξηση των επιτοκίων καταστέλλει τη ζήτηση των καταναλωτών και αυξάνει το κόστος δανεισμού για τις εταιρείες. Αυτό, με τη σειρά του, θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερη ανεργία, καθώς οι εταιρείες ενδέχεται να καταφύγουν σε απολύσεις ως απάντηση σε χαμηλότερα έσοδα.
Ανασκόπηση των τιμών CD από τον Ιούνιο του 2022
Τα υψηλότερα ποσοστά έχουν μεγαλύτερα οφέλη για τους αποταμιευτές. Τα ετήσια επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου και των CD τείνουν να αυξάνονται μαζί με το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Εάν είστε σε θέση να αποταμιεύσετε στο σημερινό περιβάλλον υψηλότερων επιτοκίων, επενδύσεις όπως τα CD μπορούν να σας βοηθήσουν να επιταχύνετε τις αποταμιεύσεις σας.
Τα ποσοστά CD έχουν αυξηθεί δραματικά από το 2022, με τα ποσοστά των CD ενός έτους να αυξάνονται περισσότερο από δωδεκαπλάσια και τα ποσοστά των CD 3 και 5 ετών να αυξάνονται σχεδόν εξαπλάσια και πέντε φορές, αντίστοιχα.
Γιατί είναι μάλλον καιρός να αγοράσετε ένα CD
Μια μείωση επιτοκίων θα μπορούσε ακόμη να συμβεί το 2024 και εμείς στη Fortune Recommends έχουμε ήδη δει τα επιτόκια να αλλάζουν καθημερινά. Η αναμονή έως ότου ανοίξει το CD μπορεί να σημαίνει ότι θα χάσετε μερικά εξαιρετικά στοιχήματα.
Ενεργώντας τώρα, θα μπορείτε να κλειδώνετε υψηλές τιμές τόσο σε βραχυπρόθεσμα όσο και σε μακροπρόθεσμα CD και μπορείτε να κερδίσετε σοβαρό ενδιαφέρον απλώς επιλέγοντας να καταθέσετε ένα μεγάλο ποσό στο CD σας ταυτόχρονα.
Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν ανοίξετε ένα CD
Πριν επενδύσετε, ελέγξτε και συγκρίνετε τις καλύτερες τιμές CD που προσφέρονται σε διαφορετικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Ίσως να μην βρείτε καλύτερες τιμές στην τρέχουσα τράπεζά σας. Επί του παρόντος, τα βραχυπρόθεσμα CD, όπως τα CD διάρκειας 6 μηνών και ενός έτους, προσφέρουν υψηλότερα ποσοστά από τα αντίστοιχα μακροπρόθεσμα.
Οι παρακάτω πίνακες παρέχουν παραδείγματα μέγιστων ποσοστών ανά εξάμηνο. Στη στήλη Σημειώσεις παρατίθενται ορισμένα από τα προσόντα που απαιτούνται για την απόκτηση ενός CD, αλλά επικοινωνήστε με το ίδρυμα για τις πιο ενημερωμένες πληροφορίες. Οι τιμές ενημερώνονται καθημερινά αλλά υπόκεινται σε αλλαγές.
Μια άλλη στρατηγική θα μπορούσε να είναι η αγορά ενός CD 1 έτους κάθε μήνα και η κατασκευή μιας σκάλας CD. Με μια σκάλα CD, μπορείτε να κλειδώσετε μερικά υψηλά APY και να επεκτείνετε αυτές τις βασικές αποδόσεις για λίγο περισσότερο, ενώ εξακολουθείτε να έχετε περισσότερη ρευστότητα.
συμπέρασμα
Με τον πληθωρισμό και το επιτόκιο της Fed να παραμένει σε υψηλά επίπεδα, τώρα μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή για να τοποθετήσετε κάποια χρήματα σε πιστοποιητικά καταθέσεων, ειδικά σε μακροπρόθεσμους λογαριασμούς, καθώς το σταθερό ετήσιο ποσοστό τους δεν θα αλλάξει ακόμη και αν τα επιτόκια μειωθούν αργότερα φέτος.
